助微计划返场：银行业“联盟”再起航

备受行业好评的“助微计划”回归了。

7月30日，全国工商联宣布，与农业发展银行、工商银行、平安银行、北京银行、重庆农商行、网商银行一起，共同发起新一年度的“助微计划”。

去年春天，网商银行与全国工商联、中国银行业协会等发起“无接触贷款”助微计划。该计划对疫情之后小微经营者复工复产起到积极作用，对金融科技而言，也是一次正名。

往大了说，为破解小微融资这一全球性难题，中国银行业又贡献了新的智慧。

随着今年助微计划的启动，银行业联盟再度起航，持续加码小微金融攻坚战。

助微计划的诞生是金融抗疫的结果。

去年初，疫情突袭，社会经济秩序备受冲击，许多小微经营者更是遭遇重创，资金问题格外严峻。另一方面，疫情使得传统的线下金融服务模式面临挑战，无接触贷款——在线申请、无须人工接触的数字贷款方式应运而生。

以无接触贷款纾困小微，逐渐成为共识。2020年3月，网商银行与全国工商联、中国银行业协会等发起了“无接触贷款”助微计划，目标是半年内支持全国约1000万家小微企业、个体经营者及农户，帮助他们有序复工复产及疫情之后的扩大生产。

这一计划在银行业引起积极反响，超百家银行响应加入。最终成效也大大超出预期：半年时间，累计发放贷款超8700亿元，支持超2000万户小微抗击疫情，比原定目标多出一倍。

此次联盟初战告捷，凸显了传统银行与新兴科技银行优势互补的重要性：前者虽然拥有强大的资金实力和专业的风控技术，但缺乏足够多触达海量小微企业、小店的通道，而这样的能力恰恰是网商银行等科技银行所见长的。

在科技支持下，面向小微的无接触贷款，可以做到3分钟申请、1秒钟放款、信用审核零人工干预。通过两类机构互补合作的方式，大量贷款需求在100万元以下的小微群体，可以不去银行网点，直接在手机上获得贷款。

因此，无接触贷款助微计划，不仅体现了银行业携手抗疫的凝聚力，也证明科技能力破解小微融资难题，已然成为了一股不可逆的潮流。

毕马威最新发布的《2021年中国银行业调查报告》指出，运营效率日益成为银行在小微业务领域和核心竞争能力，未来银行需要通过应用金融科技，提升线上化水平，以实现批量化、自动化、智能化运营，不断降低综合服务成本。

1931年，英国金融产业委员会发布了《麦克米伦报告》，提出了著名的“麦克米伦缺口”——中小企业对债务和资本的需求数额高于金融体系愿意提供的数额，因而存在资金缺口。

90年过去了，麦克米伦缺口一直存在着。尤其眼下疫情尚未过去，小微群体的境遇更为堪忧。

中国人民大学中国就业研究所最新发布的2021年二季度《中国就业市场景气报告》显示，今年上半年大企业就业形势要明显好于小企业，作为稳就业主体的小微企业的生存状况值得高度关注。

量大面广的小微企业和个体工商户是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑。截至2021年4月末，全国小微企业总数超过4400万户、个体工商户超过9500万户，带动2亿多人就业。

在此背景下，今年助微计划再度上阵。7月30日，全国工商联宣布，与农业发展银行、工商银行、平安银行、北京银行、重庆农商行、网商银行一起，共同发起新一年度的“助微计划”。

全国工商联有关负责人表示，去年助微计划对加快恢复实体经济、精准扶持小微企业起到了良好的社会示范效应，今年将继续深化助微计划。

一方面，此次助微计划的发起银行扩充至6家。其中既有政策性银行、国有银行、股份制银行、互联网民营银行，也有来自地方的城商行、农商行代表。作为发起银行，他们将发挥各自优势，分别推出专项助微举措，带动和倡议更多银行业金融机构加入联合行动。

另一方面，从行动方向看，随着疫情防控常态化，今年的助微计划，将从疫后复工复产，转变为紧扣“十四五”规划，围绕“稳就业、振乡村、兴科创”三大主题扶持小微经营。

作为连续两届助微计划的发起银行，网商银行一马当先。

据网商银行董事长金晓龙介绍，“在工商联提出的方向下，网商银行已制定8项具体助微举措，并计划投入10亿专项资金让利小微，重点支持小微企业、个体经营者扩大生产稳定用工”。

针对稳定岗位、增加用工、新注册的小微企业及个体工商户，网商银行将发放100亿专项贷款免息券、100亿票据贴现免息券；对650万货车司机提供3000亿专项授信支持；对线上新开店的电商商家提供500亿元的提前收款0账期免息服务等。

与此同时，网商银行联合县域政府、政策性融资担保机构、合作银行，加大对农村农业的信贷支持，实现无接触贷款覆盖1000个县域，为涉农县小微经营者提供最高30万普惠金融额度。

在科创领域，网商银行将定向为全国高新技术企业等科技类企业提供1000亿授信，并提供100亿元免息额度，助力创新型科技企业、具备自主知识产权的高新技术企业快速发展。

透过助微计划，可以看到的是，网商银行等新兴科技银行与传统银行的合作，正在给小微金融市场带来更多的空间与活力。

就在最近，河南省遭遇历史性暴雨，为了稳定小店的经营与就业，网商银行与10余家银行一起，联合通过减费让利等方式为该省超过1200万小微经营者提供普惠金融的专项扶持。

独行者速，众行者远。这句话放在小微金融市场，再贴切不过了