不良资产大全 作者：不不
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工商银行可谓是个人不良贷款批量转让试点工作的积极响应者。
6月4日，工商银行在银登网披露了2021年第4期个人不良贷款、2021年第5期个人不良贷款转让公告。
这两期个人不良贷款均是个人经营类信用贷款。
据公告显示，这两期不良贷款分别有27笔（19户）、13笔（11户）资产，未偿本息总额分别为458.19万元、436.64万元。
换言之，工商银行再次批量转让合计约894.83万元的个人不良贷款。
这两期借款人加权平均年龄分别为47岁、44岁。担保方式均为信用方式。
其中第4期个人不良贷款已诉贷款本金208.48万元，占比49.21%；已申请执行或执行终止贷款本金102.87万元，占比24.28%。
第5期个人不良贷款11户资产已诉9户，均已申请执行。
上述两期不良资产均将于6月21日开始竞价，起拍价格均为0元，加价幅度均为2万元。
公告表示，通过项目挂牌均只产生一个合格意向受让方，不接受协议转让。无需缴纳保证金，在公开竞价确认书发出后15个工作日内受让方需与工商银行签订《资产转让协议》，最后采取一次性付款方式，按照《资产转让协议》约定进行资金支付。《资产转让协议》生效后20个工作日内，按照《资产转让协议》约定完成资产档案资料的移交和接收工作。
工行已挂牌5期个贷不良资产包，底层资产多元化
通过分析工行今年以来挂牌的5期个人不良贷款转让公告，不良资产大全发现，这5期个人不良贷款的未偿本息总额均不算高，除了第1期有千万元，其他几期均只有百万元，这与工商银行数百亿元个人不良贷款余额相比，只能算小零头。
此外，工商银行今年挂牌的5期个人不良贷款的起拍价格均为0元。从第1期到第5期，这些不良资产包底层资产十分多元化，有个人消费信用贷款、信用卡透支不良贷款，以及个人经营类信用贷款。
有分析人士认为，个人不良贷款批量转让试点工作今年才正式开启，诸多环节，如市场定价等还不成熟，工行小范围，但很开放的尝试转让多种类型个人不良贷款，意在试水，若模式走通，不排除将会开启大批量的个人不良贷款转让。
密集转让个贷不良资产包，是为何？
工商银行密集试水个人不良贷款批量转让项目实际上不难理解。
首先，作为大行，积极响应监管号召。
其次，工商银行在前几期个人不良贷款批量转让中尝到了“甜头”。据悉，工商银行2021年第1-3期个人不良贷款分别被国厚资产、广西广投资产、广西广投资产拍得。
不良资产大全了解到，这前3期未偿本息分别为1489.4万元、650.46万元、282.45万元的个人不良贷款资产包，最终成交价分别为360万元、210万元、140万元。分别对应折扣为：2.4折、3.2折、5折。
如此价格，似乎也为个人不良贷款批量转让市场开了一个好头。让市场其他参与者看到了希望。
再者，近两年工商银行的不良率呈上升趋势，也确实需要尝试更多、更新型的不良贷款处置方式。
据工商银行2021年一季度财报显示，截至2021年3月31日，按照贷款质量五级分类，工商银行不良贷款余额3070.43亿元，比上年末增加130.65亿元；不良贷款率1.58%，与上年末持平；拨备覆盖率183.22%，比上年末提高2.54个百分点。
与2020年一季度同期相比，2021年一季度的不良率数据略有上升。
据工商银行财报显示，2020年3月末，按照贷款质量五级分类，工商银行不良贷款余额为2501.03亿元，比上年末增加99.16亿元；不良贷款率1.43%。
虽然在2021年一季报中工商银行没有披露个人不良贷款数据，但2020年末，工商银行个人不良贷款 395.41 亿元，较2019年增加 6.99 亿元。
与同行业其他几家大行相比，工行的不良率相对较高。2020年末，建行、农行、中国银行的不良率分别为1.56%、1.57%、1.46%。
截图来源：中诚信国际《2021 年工行跟踪评级报告》
如此一来，工商银行加紧个人不良贷款批量转让也就不难理解。
与其他银行，如民生银行、光大银行偏好采用分行挂牌不良债权不同，工商银行挂牌的5期个贷不良资产都是总行来挂牌。并且，在银登网披露的《已开立不良贷款转让业务账户机构统计表》中，工商银行并未有分行参与开立不良贷款转让业务。
值得一提的是，6月4日，银登网再次更新《已开立不良贷款转让业务账户机构统计表》，相较于5月28日的版本，多了3家机构，分别是光大银行南宁分行、光大银行西安分行、光大银行广州分行。
随着大行以及不少股份行个人不良贷款批量转让项目落地，可以预见的是，会有越来越多的银行机构开启个人不良贷款批量转让业务。
附工行2021年第4期、第5期个人不良贷款转让公告：
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