法律服务产品：金融产品销售合规管理法律服务

随着互联网与金融的深度结合，金融业态不断推陈出新，在为企业及个人提供服务领域，侵犯消费者权益的现象时有发生。2018年资管新规出台以来，资管产品逐步打破刚兑，随着债市调整、房地产市场调解、股市下跌，大量理财产品、公募基金净值回撤。业态变迁，加之政策、市场的调整，必然带来大量纠纷，包括投诉及诉讼。银行分支行及相关销售机构，加强销售合规管理极为必要。本次就金融销售合规相关事项进行了系统梳理，包括销售合规、个人信息保护及消费者权益保护。

2018年资管新规出台以来，资管产品逐步打破刚兑，随着债市调整、房地产市场调解等市场环境的变化，信托产品大量暴雷，投资者与受托人之间的纠纷不断发生，正确界定暴雷产品投资者与受托人之间的职责划分至关重要。2019年，九民会议纪要出台，其中专章对营业信托纠纷案件的审判进行了规范，其中明确除信托外，资管新规调整的银行理财、证券资管、公募基金、期货资管、私募基金、保险资管产品等构成信托关系的，同样按照信托法进行处理。

购买的理财、证券资管、基金、期货资管、保险资管产品发生亏损，能否获得赔偿？

金融委托理财合同纠纷是民事诉讼案件的案由之一，但是目前法律法规及司法解释均并未对金融委托理财合同纠纷进行明确定义。金融委托理财合同纠纷是金融投资领域常见的纠纷类型，其本质上是一种合同纠纷。近年来，金融委托理财合同纠纷案件整体处于上升状态，因此，该类纠纷的正确处理显得极为必要。

财产损害赔偿纠纷是民事诉讼案件的案由之一，属于物权保护纠纷。由于属于物权纠纷，其涉及的主体及财产类型种类繁多。由于实践中相当一部分投资亏损纠纷也会按照财产损害赔偿纠纷案由寻求救济。为此，本报告中提及的财产损害赔偿纠纷案件是经筛选涉及金融销售的财产损害赔偿纠纷案件。

资产管理产品一旦发生亏损，投资者则会向金融机构询问亏损原因。部分投资者往往以知情权为由要求产品管理人提供与产品管理相关的所有详细资料。投资者要求获取全部详细资料的要求可能是直接向金融机构索要，也有可能是通过投诉以便让监管部门给金融机构施压索要，甚至可能是以诉讼的方式要求法院判决金融机构提供。

金融产品管理人在管理受托资产过程中，投资者的知情权主要通过产品管理人履行信息披露义务，以及提示说明义务予以实现。我们知道，信息披露是金融机构在管理资管产品过程中的法定义务。那么，提交全部资料的要求是否合理？是否有法律依据？金融机构提供披露材料的边界在哪里？

近年来，随着高压监管态势的不断推进，金融销售领域罚单层不出穷。金融销售行政处罚来自两个方面：其一是相关方投诉举报后，监管机构进行调查核实，发现违法行为给予行政处罚；其二是监管机构例行定期或不定期检查过程发现机构违法行为后给予行政处罚。行政处罚的救济途径包括检查期间沟通、听证程序、行政复议及行政诉讼，每个阶段有各种特点，进而也有对应的沟通技巧。