小微金融新打法：给资金，还给数字化

这是来自今年总理记者会上的一句话。目前我国市场主体已经达到1.5亿户，主要是民营市场主体，其中个体工商户达到1亿户。李克强指出，“可不要小看个体工商户，他们是一头连着众多人的生计，一头连着大众的消费。”

这些小微主体构成了中国经济的底盘。唯有欣欣向荣的小微经济，才能支撑起就业和消费，从而夯实稳增长的根基。换言之，帮小微，就是稳增长。

在疫情冲击以及数字化加速的影响下，小微主体所面临的主要困难，不仅是由来已久的融资难、融资贵的问题，更有错综复杂的经营转型难题，尤其是流量与运营。

由此，给小微金融带来了新的挑战：信贷服务，甚至金融服务本身，已经不足以满足一部分小微的需求了。他们还需要更多支持，尤其是数字化转型方面的支持。

近年来，行业里的一些头部机构已经展开了探索，并初见成效。从蚂蚁集团、美团到360数科，都在将金融服务与数字化赋能结合起来，给予小微更为全面、贴心的支持。

从目前来看，这种信贷支持+辅助经营的综合化服务模式，已经成为小微金融市场的一股重要趋势，也是行业日渐成熟，朝着精细化、差异化发展的体现。

不止于信贷

分散在街头巷尾的各式各样的小店，是中国小微经济的主力军。

据官方统计，截至2019年底，全国注册小店8000多万户，带动就业约2亿人，规模数量大，吸纳就业多，行业分布广泛，服务和业态多元。

2020年7月，商务部等7部门联合印发《关于开展小店经济推进行动的通知》（简称《通知），计划至2025年，培育小店经济试点城市（区）100个，赋能服务企业100家，形成人气旺、“烟火气”浓的小店集聚区1000个。

《通知》要求，以数字化发展为重要主线，鼓励批发市场的小店差异化发展，搭载借力电商平台，创新营销模式和交易方式；鼓励电商平台的小店在线集聚，拓展批发、零售、餐饮、民宿、美发等领域数字化营销活动，打造“小而美”网红品牌，提升“人气”口碑。

《中国服务业小店经济活力报告》亦提出，建议通过数字技术改造小店的服务场景，为众多小店提供消费者流量支持。

以此为背景，互联网平台以及金融科技公司等都在积极帮扶小店，尤其是借助数字化、线上化的力量，帮助越来越多小店找到“出圈”、壮大的新方式。

举例来说，2020年以来，支付宝推出了一系列支持举措，主要集中在推动线下门店数字化升级、提供低成本金融支持、拉动服务性消费等方面，力撑小店借助数字化新武器打赢经济仗；美团也推出了返还佣金、流量扶持、供应链保障、提供优惠利率贷款等举措，用数字化手段助力小店经营。

360数科将重心放在了数字化营销方面，其以快手、抖音、西瓜视频等流量平台为聚集地，面向全国筛选明星用户，并协助小微用户拍摄小店短视频，以行业KOL博主探店形式，为小店引流，享受数字红利。

据了解，这些视频以真实纪录片的质感和风格，从360小微贷产品的实际使用者为主人公出发，以贴近生活的剧情为切入点拍摄，通过优质KOL产出满足传播需求的内容，吸引平台自然流量，带动更多顾客知晓、更多顾客打卡、更多顾客消费，为小微企业带去实质性的销售转化。

小微金融迭代

2021年是360数科以小微为战略引擎的元年。

据财报披露，去年全年，360数科聚焦于小微群体的普惠金融服务需求，依托线上线下融合的业务模式，积极运用科技手段，为小微企业提供信贷额度302亿元，全部为信用贷款，且首贷户占比达到七成。