金逸风控催收 作者：楼克佳
来源：金逸风控催收（ID:sh-king-yi）
大家好，我是金逸风控催收的创始人楼克佳。今天跟大家分享逾期前的危险信号，有些债务人在逾期之前，他都会有一些危险信号的出现，这些危险信号出现以后，他就可能会造成逾期。
第一种，债务人信用贷款逐步增加。有的债务人办了很多信用卡，10万，20万，30万，50万等等的，因为办信用贷款肯定是之前他已经办过有抵押的贷款，有抵押的贷款利率比较低，拿房子去抵押的银行贷款，有可能就5个点、6个点，信用卡贷款的话，有可能是8个点到12个点，在网贷上借的话，有可能就要15个点到18个点，如果民间借贷，那利率更高，2分息，3分息都有。信用贷款逐步增加，说明债务人负债增加，风险就比较大。
第二种，个人或者企业的特大、特小的贷款，小老板借大钱，大老板借小钱的时候，可能就有很大的问题。一个小企业明明只要借几十万，突然之间要借几百万，我觉得都是不符合常理的，或者说有重大的债务危机要面临。还有的，你感觉这个老板很大，通常最少借个500万、1000万，怎么突然之间借三五十万也可以，这也是一个问题。我们北方有一个老板，外面已经是负债几个亿了，但当地人都还以为他是大老板，他最近就在我客户那边借款，想借个三五十万，那么大的老板为什么只借三五十万？后来我就跟客户说了，你千万别借给他，你不要看这三五十万金额小，他借三五十万的用途是什么呢，因为他要付银行两个亿的利息，民间借贷一个亿的利息，他现在就借小钱付利息，早晚要死掉的，他还不出这些本金的。所以说你别以为少，你借给他以后，他去付了信贷机构一个月的利息都不够，应付不过来的，他早就出现了重大的债务危机，所以这个小钱也不能借。
第三种，只付利息，不还本金的。借款到期了，要债务人还本金他没有的，本来借款时间是一年的，当然一年里面他是付利息的，第二年就跟你商量，我再借一年好不好，我继续跟你做生意，再付你利息，其实他是还不了本金的，他就给你付息。所以这种客户你不要觉得他是个好客户，其实到后面两年三年，甚至于四年以后，本金根本要不到，我在北方遇见一些信贷机构都是这样，借了几年了，本金没有还过，或者说本金一直在增加，借钱付息。比如，原来是借200万本金，利息按时付的，后来借款到期要还的时候，他再问你借200万，变成400万本金，然后付400万的利息，最后借到800万、1000万，债权人觉得还是一个正常的生意，其实这不是一个正常的生意，他根本还不出后面的本金，最后还是债权人自己倒霉。
第四种，债务人答应还款，但连续几次违约的。我说债务人违约也是正常的，我们催收当中，债务人违约的很多，但是你要掌握一个度，我一直说事不过三，一次两次也就算了，超过三次以上，那你肯定态度要不一样，要盯得紧了，你要改变催款态度和策略了。
第五种，债务人长时间联系不上，多次不回复电话和短信。联系不上的原因有很多，有可能你今天找我，我正好在培训，几个小时联系不上，或者说我比较忙，我没有及时回复微信，这很正常。或者生病了，有可能两天联系不上，但第三天联系不上那就不正常，那你就要去看一下他到底出了什么事情，及时地去了解一下实际情况，一般来说我给债务人打电话，打一个，两个，如果他不接，那你再等等，再发个微信，两天联系不上那必须要去看一下真实情况。
第六种，以低价出售资产，或者突然下过大的订单，发展过快，有的债务人现在债务很多，虽然他没有爆发，但迟早要爆发。我有个北京的债务人就是这样，他今年就突然一下子把北京的房子以极快的速度去卖掉，他就想尽快拿到现金到海外去，自己住的和儿子的房子，一共三套房都卖掉，并且低价出售出去。或者突然下过大的订单，这个订单付个定金，把一批货订过来，然后完成后面的销售，钱拿到，最后这个余款他就不付了。还有的企业发展过快，不同的行业它发展过快，有可能也是个危机，就像今年曝出来的义乌女首富，新光集团也是一下子众多债务危机集中爆发出来，它就是发展过快，涉足于很多的行业，有新光小贷，新光房地产等等，以前发家做的新光饰品到不怎么进一步发展，都做其他行业去了，发展过快，借钱发展，导致这个情况的发生。她现在认清了，不能这样发展过快，要回归主业，再开始做她的饰品，希望把300多亿债务全部去解决。
最后一种，就是行业突遭变故的，本来是一个朝阳的行业，突然一个政策出来，一个行业新规则出台了，他就变成一个夕阳的行业。前两年我们上海少儿培训机构生意很好，老百姓挣钱都愿意投资在小孩身上。有一个企业在银行借了两三千万，用于他四个新的培训机构的装修和发展，后来他刚借完钱投资进去装修的时候，上海就出台了一个政策，严查少儿培训机构，你有执照的机构查，没有执照的更查得厉害，办学资质模棱两可的，打擦边球的都不能营业，结果他四个新的店都开不出来，都要关闭，房子也要退掉，装修花进去的钱等于都没有了，他的老店还有种种危机，所以它就叫行业突遭变化，包括现在的一些美容医院，今年也是遭到严查，很多美容医院借钱扩张开店也出现类似问题，包括房地产行业也是的，一个政策出来，本来这批房子开发出来很好卖的，现在卖不掉，都有这个问题，行业突遭变故。你去借钱给他的时候，也要看一下，关注一下他近期这个行业的变化。
以上这些，都是逾期前可能会出现的一些危险的信号，跟大家简单地分享一下。
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原标题： 楼老师：债务人逾期前的危险信号
